Abre una cuenta en Interactive Brokers a nombre de tu LLC
La solicitud completa, pantalla por pantalla, con las capturas reales de una cuenta Business/Organization abierta por un socio único no residente. Dónde se decide todo y dónde se atascan la mayoría de las solicitudes.
Qué es Interactive Brokers y qué no es
Un bróker, no un banco. La diferencia importa más de lo que parece cuando el titular es tu empresa.
Interactive Brokers es uno de los brókeres más grandes del mundo: cotiza en el Nasdaq, está regulado por la SEC y la FINRA, y da acceso a más de 150 mercados en más de 30 países desde una sola cuenta. Para una LLC americana es la vía natural para invertir la tesorería que no necesita el negocio: acciones, ETFs, bonos del Tesoro y divisas, todo a nombre de la empresa y sin mezclarlo con tu patrimonio personal.
Lo que no es: una cuenta bancaria operativa. No vas a cobrar a tus clientes aquí ni a pagar proveedores. Tu cuenta bancaria sigue siendo Mercury o la que uses; IBKR es el sitio donde aparcas e inviertes el excedente.
Lo que la hace interesante para una LLC
Sin mínimo y sin cuota
0 USD de saldo mínimo y 0 USD de mantenimiento o inactividad. Puedes tener la cuenta abierta y parada sin que te cueste nada.
Multidivisa de verdad
Mantienes saldo en dólares, euros y otras divisas en la misma cuenta, y conviertes al tipo de cambio del mercado, no al del banco.
A nombre de la empresa
El titular es tu LLC, no tú. Las inversiones quedan en el balance de la empresa y la separación patrimonial se mantiene intacta.
¿A nombre de la empresa o a tu nombre?
No es lo mismo, y la decisión condiciona el papeleo, la fiscalidad y lo que puedes hacer con el dinero.
| Cuenta personal | Cuenta de la LLC | |
|---|---|---|
| Quién invierte | Tú, con tu dinero ya distribuido | La empresa, con su tesorería |
| Papeleo de apertura | Mínimo: pasaporte y poco más | Articles, EIN, titulares reales y comprobantes |
| Formulario fiscal | W-8BEN a tu nombre | W-8BEN o W-8BEN-E, según cómo clasifiques la LLC |
| Para sacar el dinero | Es tuyo, ya está | Hay que hacer una distribución documentada |
| Mezclar fondos | — | Prohibido: los ingresos van y vuelven a la cuenta de la LLC |
| Tiempo de aprobación | Rápido | Más lento: hay revisión de la entidad |
El resto de esta guía va de la segunda opción: la cuenta Business / Organization para una LLC de socio único cuyo propietario no es residente en Estados Unidos. Es el caso de la gran mayoría de nuestros clientes.
Lo que necesitas antes de empezar
Reúne esto primero. La solicitud se puede guardar y retomar, pero ir a buscar papeles a mitad es la mejor forma de equivocarse.
Articles of Organization de la LLC
El documento de constitución del estado. IBKR puede pedírtelo escaneado durante la revisión.
EIN de la empresa
El número fiscal federal, tal y como aparece en la carta CP575 o en el SS-4. Sin EIN no hay cuenta.
Fecha y estado de constitución
Exactamente como figuran en los Articles. No valen aproximaciones.
Pasaporte en vigor del titular
Usa el pasaporte, no el DNI: el número se renueva cada cinco o diez años y eso es mejor para tu privacidad.
Comprobante de tu domicilio
Factura de suministros, extracto bancario o contrato de alquiler con tu nombre y tu dirección. Que no sea editable: PDF del emisor o foto, no un Word.
Correo corporativo y web de la empresa
IBKR avisa en pantalla de que solo aceptes poner webs reales relacionadas con tu negocio. Una web publicada ayuda, y mucho.
Tu NIF o NIE y tu residencia fiscal
El número fiscal de tu país, que irá en el W-8BEN para aplicar el convenio de doble imposición.
Datos de la cuenta bancaria de la LLC
Desde ahí fondearás la cuenta. Tiene que estar a nombre de la empresa, no al tuyo.
Una o dos facturas a clientes, o un contrato de prestación de servicios
IBKR querrá ver de dónde sale el dinero que vas a meter. Tener facturas emitidas o un contrato firmado con un cliente es la forma más rápida de justificar el origen de los fondos cuando lo pregunten.
La solicitud, pantalla por pantalla
Veintiséis pasos en seis fases. Las capturas son de una solicitud real; los datos personales están sustituidos.
Crea el usuario de la cuenta
Entras en el formulario de apertura de IBKR. Pon el correo corporativo de la empresa, no tu Gmail: ese correo será el usuario y el canal por el que te pidan documentación. El usuario y la contraseña son los de acceso al Client Portal.
En Country va United States, porque es donde está constituida tu LLC. No tu país de residencia.
Elige Business / Organization
IBKR agrupa los tipos de cuenta en cuatro bloques. Despliega Business Accounts y pulsa «Select» en Business/Organization, que es el que describe exactamente tu caso: «empresas que operan con sus propios fondos».
Los otros tres son para intermediarios registrados, fondos de inversión y gestores de patrimonios. Ninguno es tu LLC.
Las dos preguntas del propietario
Se abre una ventana con dos preguntas seguidas. La primera: ¿la organización es propiedad de una sola persona? La segunda: ¿eres tú el único titular de esta cuenta?
Si tu LLC es de socio único, las dos son Yes. Eso simplifica el resto de la solicitud: solo habrá que verificar a una persona.
País y estado de constitución
La opción ya aparece marcada en verde como Selected. Debajo, el bloque Incorporation/Legal Formation: en Country, United States; en State, el estado que figura en tus Articles of Organization. Nuevo México, Wyoming, Delaware o Florida funcionan igual.
En «Who is starting this application?» marca la primera opción: eres el firmante autorizado y vas a revisar, firmar y enviar la solicitud tú mismo. Después, Start Application.
About Your Organization: nombre, tipo y actividad
El nombre legal de la LLC, exactamente como está en los Articles, incluido el «LLC» del final. En Organization Type, Limited Liability Company.
La descripción del negocio es más importante de lo que parece. IBKR avisa en la propia pantalla de que las descripciones vagas como «real estate» o «consulting» generan preguntas de seguimiento. Escribe en inglés qué vendes, a quién, en qué países operas y de dónde sale tu ingreso.
Pon la web de la empresa y marca la casilla de que tu organización no tiene un LEI válido: el LEI es un identificador para entidades que operan en mercados financieros europeos, y una LLC pequeña no lo tiene.
Propósito de la entidad y teléfono
En Purpose of Entity, marca Operating Business: una empresa que vende productos o servicios. La otra opción, Personal Investment Vehicle, es para sociedades creadas solo para gestionar inversiones de una persona.
Debajo confirmas que la cuenta solo va a contener activos de la propia empresa y no dinero de clientes o inversores: Yes. Y pones un teléfono de contacto de la empresa.
Business Operations Address: desde dónde trabajas
Aquí no va la dirección de la empresa en papel, sino la dirección física desde la que operas y gestionas la cuenta. IBKR lo dice literalmente en el subtítulo.
Si trabajas desde casa, responde Yes a «¿la empresa opera desde el domicilio del propietario?» y pon tu dirección residencial, aunque esté en España, en México o donde vivas. Es perfectamente normal y no es un problema.
Al final marca «The Organization has a different legal/tax address (registered agent)», porque la dirección legal de tu LLC sí es otra.
Dirección legal y dirección postal
La Legal/Tax Address sí es la del agente registrado: adonde se mandan las notificaciones legales y fiscales de la LLC. Es la que aparece en tus Articles of Organization.
Debajo marcas que la organización tiene una dirección postal distinta y se abre la Mailing Address, que normalmente es la misma del agente registrado si es ahí donde recibes el correo de la empresa.
Información fiscal de la empresa: el EIN
En Tax Residency, United States, porque la LLC es americana. Y en Employer Identification Number, el EIN con el guion, tal y como aparece en la carta del IRS.
La casilla de «la organización tiene un número de registro distinto» se queda sin marcar: una LLC se identifica con el EIN y punto.
IVA, origen del patrimonio y divisa base
En VAT, a «¿la organización está exenta de IVA?» se responde No. Una LLC americana no está dentro del sistema de IVA, así que no tiene sentido declararse exenta.
En Source of Wealth marcas de dónde sale el patrimonio de la empresa. Para una LLC operativa, Business Revenue. Y en Base Currency, United States Dollar USD.
Tus datos personales
Empieza la parte del titular. Nombre y apellidos exactamente como en el pasaporte, fecha de nacimiento, correo y un teléfono de contacto.
Si tu pasaporte lleva dos apellidos, pon los dos. Cualquier diferencia entre lo que escribes aquí y lo que se ve en el documento que subas después obliga a repetir la verificación.
Tu dirección residencial y tu número fiscal
Tu dirección residencial real y tu residencia fiscal, que será tu país, no Estados Unidos. Marca «I have a Tax Identification Number» y pon tu NIF o NIE.
Ese número es el que IBKR usará para aplicar el convenio de doble imposición entre tu país y Estados Unidos. Sin él, no hay reducción de retención.
Situación laboral
En Employment Status, Self Employed, y marca «My primary employment is with the organization applying for this account»: tu actividad principal es la empresa que está abriendo la cuenta. IBKR rellena solo los datos de la LLC.
En Nature of Business, Business, Non-Finance salvo que tu negocio sea financiero. En Occupation, Business Owner. Y vuelve a aparecer la descripción de la actividad y la web: pon exactamente lo mismo que escribiste en el paso 5.
Clasificación fiscal: la pantalla clave
Aquí se decide qué formulario fiscal vas a firmar. IBKR pregunta cómo está clasificada tu LLC a efectos fiscales estadounidenses, con tres opciones: Corporation, Limited Liability Company y Disregarded Entity.
Una LLC de un solo socio es, por defecto, una disregarded entity para el IRS: la empresa no declara por separado y se considera que el beneficiario del dinero es su propietario. Esa es la casilla que corresponde a la mayoría de nuestros clientes, y es la que hace que más adelante IBKR te genere un W-8BEN a tu nombre en lugar de un W-8BEN-E de sociedad.
Preguntas regulatorias
Un bloque de cuatro preguntas que para una LLC normal son todas No: si la empresa tiene que registrarse ante la CFTC u organismos equivalentes, si alguno de sus responsables ha sido condenado por un delito o sancionado por un regulador, si algún directivo está registrado como bróker o trabaja en una entidad financiera, y si la empresa ha emitido acciones al portador en los últimos cinco años.
Léelas con calma. Responder «No» a algo que sí aplica es motivo de cierre de la cuenta más adelante.
Países de riesgo
IBKR pregunta si tu empresa genera el 10 % o más de sus ingresos en alguno de los países de una lista de jurisdicciones de riesgo. Si no es el caso, No y sigues.
Si marcas «Yes», se abre el listado para que selecciones cuáles. Ten en cuenta que no pregunta dónde está tu empresa, sino de dónde vienen sus ingresos.
Datos financieros y objetivos de inversión
Facturación neta anual, patrimonio neto y patrimonio líquido de la empresa, elegidos por tramos. Después, los objetivos de inversión, que determinan qué productos te van a aprobar.
Preservation of Capital y Growth son los dos objetivos de riesgo bajo y medio y cubren lo que hace la mayoría: comprar acciones y ETFs y mantenerlos. Hedging y Speculation abren derivados y apalancamiento, con el riesgo que eso implica.
Tipo de cuenta, productos y experiencia
Tres decisiones en una pantalla. El tipo de cuenta: Cash si vas a invertir solo con tu dinero, Margin si quieres poder operar apalancado. Para la tesorería de una LLC, Cash es lo sensato.
Los productos que quieres operar: con activar Stocks ya puedes comprar acciones y ETFs. Y tu experiencia previa, que se responde con sinceridad: IBKR la usa para decidir a qué productos te da acceso, no para puntuarte.
Titulares reales y firma de la solicitud
IBKR pide identificar a todas las personas físicas que tengan el 25 % o más de la empresa. Si eres socio único, ya apareces tú con el 100 %.
Debajo viene la certificación y firma: escribes tu nombre exactamente como aparece en «Accepted signature(s)» y con eso certificas que todo lo declarado es correcto.
W-8BEN: revisa tus datos y el test de presencia
Aquí está la consecuencia de haber marcado Disregarded Entity: IBKR te presenta un Substitute Form W-8BEN a tu nombre, no a nombre de la LLC. Repasa que el nombre, la dirección permanente, la fecha de nacimiento y el número fiscal extranjero sean correctos.
En Treaty Benefits Qualifications, marca que eres residente del país que figura debajo a efectos del convenio con Estados Unidos. Esta casilla es la que baja la retención de dividendos del 30 % al 15 %. Si la dejas sin marcar, te quedas en el 30 %.
Como has dado un teléfono con prefijo estadounidense, IBKR abre una pregunta adicional sobre el substantial presence test: declaras que no cumples los requisitos para ser considerado residente fiscal en Estados Unidos e indicas cuántos días has estado allí en los tres últimos años.
Firma del W-8BEN
Confirmas bajo declaración jurada que la información del formulario es correcta y aceptas recibir los formularios fiscales en formato electrónico. Después firmas escribiendo tu nombre tal y como aparece arriba.
Empresas cotizadas
Tres preguntas rápidas: si la entidad titular de la cuenta cotiza en bolsa o está controlada por una cotizada, si el solicitante o alguno de sus propietarios es empleado de una cotizada, y si controla alguna. Para una LLC pequeña, No a las tres.
Business Association Disclosure
IBKR lista ocho tipos de negocio que considera de riesgo: procesadores de pago de terceros, cannabis, money services, armamento, casinos y juego online, joyería y metales preciosos, ONGs y negocios de criptomonedas.
Si tu actividad, tus ingresos o tu origen de fondos tienen relación con alguno, tienes que declararlo. No es un rechazo automático, pero sí pasa a revisión reforzada. Si no, No.
Extras de la cuenta
IBKR ofrece apuntarte al Stock Yield Enhancement Program: presta tus acciones a otros inversores y reparte contigo lo que cobra por el préstamo.
Suena a dinero gratis, pero mientras las acciones están prestadas no están cubiertas por la SIPC y pierdes los derechos de voto. Lo razonable es dejarlo sin marcar ahora y activarlo más adelante si te interesa.
Acuerdos y divulgaciones
Los contratos. Tienes que marcar los Essential Legal Terms y el Institutional Services Customer Agreement, y aceptar los bloques de divulgaciones generales, de trading y margen, y de privacidad.
Al final certificas que estás autorizado por los documentos de la empresa para firmar en su nombre, que tienes capacidad legal y que entiendes los productos que vas a operar. Para el socio único de una LLC, las tres son ciertas.
Preguntas de seguridad
Dos preguntas de seguridad con sus respuestas. Son las que te pedirán si alguna vez pierdes el acceso, así que elige respuestas que vayas a recordar dentro de tres años y que no estén publicadas en tu LinkedIn.
Guárdalas en el gestor de contraseñas junto con el usuario. Con esto, la solicitud queda terminada y pasa a revisión.
Qué pasa después
La solicitud enviada no es una cuenta abierta. Esto es lo que viene y en qué orden.
Verificación de identidad
IBKR te pedirá subir el pasaporte y el comprobante de domicilio si no los validó automáticamente. Súbelos el mismo día: la solicitud no avanza hasta que estén.
Revisión de la entidad
Aquí es donde pueden pedirte los Articles of Organization, el Certificate of Good Standing o una explicación más detallada de la actividad. Es normal y no significa que vayan a rechazarte.
Cuenta aprobada
Recibes el número de cuenta y el acceso al Client Portal. IBKR no publica un plazo para cuentas de empresa: cuenta con días, no con horas, y con más tiempo si hay documentación pendiente.
Verificación en dos pasos
Lo primero al entrar: activa IB Key en la app de IBKR o una app de autenticación. Sin eso, las retiradas quedan limitadas.
Primer ingreso
Crea la notificación de depósito en el Client Portal antes de enviar el dinero, y envíalo desde la cuenta bancaria de la LLC.
Comisiones y cómo meter el dinero
IBKR es barato, pero el plan que te toca como no residente no es el que anuncian en portada.
Lo que cuesta operar en IBKR Pro
| Concepto | Coste | Detalle |
|---|---|---|
| Saldo mínimo | 0 USD | Puedes abrirla sin dinero dentro |
| Mantenimiento / inactividad | 0 USD | No hay cuota mensual |
| Acciones y ETFs de EE. UU. · tarifa fija | 0,005 USD por acción | Mínimo 1,00 USD por orden, máximo 1 % del valor de la operación |
| Acciones y ETFs de EE. UU. · tarifa escalonada | 0,0005 – 0,0035 USD por acción | Mínimo 0,35 USD por orden. Sale mejor si mueves volumen |
| Datos de mercado | Incluidos los básicos | Tiempo real de las bolsas principales de EE. UU.; el resto, por suscripción |
Cómo fondear la cuenta desde Mercury
Crea la notificación de depósito en IBKR
Client Portal → Transferir y pagar → Transferir fondos → Depositar. Eliges la divisa y el método, y IBKR te da los datos bancarios y un número de referencia.
Envía el dinero desde la cuenta de la LLC
Desde Mercury, añade IBKR como recipient con esos datos y manda la transferencia. Incluye el número de referencia: sin él, el ingreso se queda en el limbo.
Espera a que se acredite
Un wire suele estar el mismo día o al siguiente día hábil. Un ACH es gratis pero tarda más y queda retenido unos días antes de poder operar con él.
Aviso fiscal: el W-8BEN, Hacienda y tú
El apartado que más caro sale saltarse. Léelo antes de abrir la cuenta, no después.
Cuando marcas tu LLC como Disregarded Entity, Hacienda estadounidense mira a través de la empresa y considera que el beneficiario del dinero eres tú, la persona física. Por eso IBKR no te pide el W-8BEN-E de las sociedades: te genera un W-8BEN a tu nombre, con tu dirección, tu fecha de nacimiento y tu NIF. Si en cambio clasificas la LLC como Limited Liability Company tratada como sociedad, el formulario sería el W-8BEN-E. Para el socio único no residente, lo habitual y lo que refleja la guía es lo primero.
Las cuatro consecuencias
Reporte automático a España
Cada vez que tu LLC cobre dividendos de empresas estadounidenses o intereses por el saldo en efectivo, IBKR emite un formulario 1042-S al IRS. Por el acuerdo FATCA entre EE. UU. y España, tu cuenta se clasifica como Spanish Reportable Account: el IRS envía automáticamente a Hacienda tus datos, tu NIF y los rendimientos obtenidos. Hacienda sabrá que esa cuenta existe y que genera dinero.
Transparencia Fiscal Internacional
No vale el argumento de «el dinero sigue dentro de la LLC, no me lo he transferido». La ley española obliga a imputar en tu IRPF anual los rendimientos financieros —dividendos, intereses, plusvalías pasivas— generados en la LLC, aunque los reinviertas dentro de IBKR.
Modelos 720 y 721
Si el valor conjunto de tus cuentas en el extranjero —incluido el saldo y las posiciones en este bróker— supera los 50.000 € a 31 de diciembre, hay que presentar el modelo 720. El 721 es el equivalente para criptomonedas. No presentarlos acarrea sanciones severas.
Sede de dirección efectiva
Si administras la LLC y tomas todas las decisiones de inversión desde el sofá de tu casa en España, la Agencia Tributaria puede considerar que la sociedad es residente fiscal en España y hacerla tributar aquí por el Impuesto sobre Sociedades.
Qué se retiene y qué no
| Tipo de renta | Sin convenio | Con convenio (España) |
|---|---|---|
| Dividendos de acciones de EE. UU. | 30 % | 15 % |
| Plusvalías por vender acciones | No se retiene en EE. UU. | No se retiene en EE. UU. |
| Si no presentas o no renuevas el W-8BEN | Retención también sobre el importe bruto de las ventas | Igual: el convenio no se aplica solo |
Si lo que quieres es entender cómo sale el dinero de la LLC hacia tu patrimonio personal sin liarla, está explicado paso a paso en el manual de operativa de tu LLC.
Lo que frena las solicitudes
Casi todos los rechazos y las peticiones de información vienen de esta lista.
✓ Haz esto
- En Incorporation/Legal Formation, pon Estados Unidos y el estado de tus Articles.
- Describe la actividad con detalle y en inglés: qué vendes, a quién, dónde están tus clientes y de dónde sale el ingreso.
- Marca Disregarded Entity si eres socio único no residente.
- Pon tu dirección real de trabajo como Business Operations Address, copiada del comprobante que vas a subir.
- Elige cuenta Cash si no vas a operar con apalancamiento.
- Fondea desde la cuenta bancaria de la LLC.
✕ Evita esto
- Poner tu país de residencia como país de constitución: te manda a otro tipo de solicitud.
- Usar la dirección del agente registrado como dirección de operaciones. Esa va en Legal/Tax Address.
- Descripciones vagas tipo «consultoría» o «inmobiliaria»: IBKR avisa en pantalla de que generan preguntas.
- Marcar cuenta Margin sin querer apalancarte: añade requisitos y riesgo.
- Subir un comprobante de domicilio editable o antiguo.
- Dejar el W-8BEN sin marcar las casillas del convenio: te quedas en el 30 %.
Preguntas frecuentes
Las que nos llegan por soporte una y otra vez.