Guía Definitiva: Apertura Bancaria US para No Residentes
Tu éxito con Mercury (u otras Fintech) depende de la preparación meticulosa y la consistencia total de tus datos.
1 Fase 1: La Preparación Meticulosa y Requisitos Fundamentales
📄
LLC y Documentos Legales
- Articles of Organization - EIN (Indispensable) - Operating Agreement🌐
Sitio Web Profesional (Crítico)
Factor crítico para la aprobación. Debe tener descripción clara, políticas de servicio y Certificado SSL.
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Dirección y Teléfono US
Dirección física válida (ExpertyUSA la provee en planes PRO/BUSINESS) y teléfono US (ej. Tello.com) para verificaciones.
🛂
Pasaporte Vigente y Elegibilidad
Pasaporte sin daños con +6 meses de vigencia. La actividad del negocio debe ser aceptada por el banco (evitar crypto, gambling).
✅ Checklist para Maximizar la Credibilidad
| Item | Tipo | Comentarios Clave |
|---|---|---|
| Ser de un país o nacionalidad elegible | Indispensable | No hay problema para España ni LATAM. |
| La actividad de mi negocio es aceptada por el banco | Indispensable | Si tu negocio no es de sectores de adultos, apuestas, casinos ni actividades ilegales, no hay problema. |
| Tener activo un dominio de la empresa | Indispensable | Es recomendable tener un dominio con el servicio de WHOIS Privacy activado. |
| Tener un correo corporativo que coincida con mi dominio de empresa | Indispensable | Es 100% necesario. Evitar usar direcciones de correo gratuitas tipo Gmail o Hotmail. |
| Sitio web empresarial | Indispensable | De preferencia, se recomienda un sitio web con los servicios o productos bien definidos y explicados, página de contacto, página acerca de nosotros, y con las políticas de privacidad y cookies. |
| Pasaporte Vigente | Indispensable | Sin daños físicos en el documento y con vigencia mayor a 6 meses. |
| Artículos de organización y Acuerdo Operativo | Indispensable | Documentos que muestran la información legal de la empresa. |
| EIN | Indispensable | Número de identificación para el impuesto federal (IRS). |
| Comprobante de domicilio personal (país de residencia) | Indispensable | Este documento comprueba que eres un propietario de LLC extranjero. |
| Perfil empresarial de LinkedIn | Recomendable | Suma puntos para que abran la cuenta. |
| Perfiles de redes sociales (Facebook, Instagram, X, etc.) | Recomendable | No es indispensable pero mejora la aceptación. |
| ITIN | Recomendable | Puede ser requerido en sustitución del Social Security Number (SSN). |
| Movimientos de cuenta bancarios empresariales/personales | Recomendable | Comprueba que el negocio está en marcha o que el propietario está activo económicamente. |
| Carta de intención comercial | Recomendable | Muestra que clientes están dispuestos a hacer negocios con tu LLC. |
2 Fase 2: Aplicación Estratégica y Verificación
Timing y Descripción
- Timing Perfecto: Mejor Martes–Jueves. Evita Lunes, viernes tarde y fines de semana.
- Business Info:Usar el nombre legal exacto.
- Descripción: Específico pero conservador (Consulting, Software). EVITAR CRYPTO/GAMBLING.
Verificación de Identidad (KYC) y Consejos Técnicos
- Verificación Selfie: Buena iluminación, fondo neutro. Coincidir con pasaporte.
- Consejos Técnicos: Usar Chrome/Safari, conexión estable y cerrar apps.
3 Estrategias Clave para la Aprobación
Construye Historial Digital
- Publica contenido en tu web.
- Perfiles activos en LinkedIn de empresa.
- Reseñas en Google Business.
Muestra Vínculos Reales con EEUU
- Facturas/contratos con clientes y proveedores US.
- Servicios US: hosting, telefonía (Tello), SaaS.
- Procesadores de pago: Stripe, PayPal.
📈 Post-Aprobación: Maximiza los Beneficios
Setup Inicial (0–48 h)
- Activa 2FA y alertas.
- Revisa límites de cuenta.
- Conecta Stripe/PayPal.
Tarjetas y Crédito
- Solicita tarjeta física (envío global).
- Tarjetas virtuales por categoría.
- +50k: aplica a crédito (1.5% cashback).
Historial Bancario US
- Movimientos regulares (Stripe $1–5).
- Paga servicios US desde Mercury.
- Saldo recomendado: ≥ $1,000.
ITIN (Mediano Plazo)
Permite mejores productos de crédito, facilita préstamos y apertura en bancos físicos US. ExpertyUSA puede gestionarlo.
Errores a Evitar (Riesgo de Rechazo)
En la Web
- "Under Construction".
- Contenido copiado o enlaces rotos.
- Sin Contacto Visible.
En Documentos
- Vencidos o por vencer.
- Nombres que no coinciden.
- Escaneos borrosos.
En la Aplicación
- Horario inadecuado (Lunes/Viernes).
- Usar VPN.
- Datos Inconsistentes.
🛠️ Consejos para Casos Difíciles
Si tu industria es "sensible"
- Demuestra vínculos sólidos con EEUU.
- Enfócate en B2B y "business consulting".
- Evidencia de operaciones legítimas.
Si te han rechazado antes
- Espera 30 días antes de re-aplicar.
- Corrige los problemas detectados (web, documentos).
- Valora ajustar la industria en la aplicación.
🔄 Plan B: Alternativas a Mercury
| Característica | Wise Business | Revolut Business | Lili | Airwallex | OneSafe.io | Payoneer |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tipo de Servicio | Fintech especializada en transferencias internacionales | Fintech con cuenta bancaria empresarial completa | Fintech para freelancers y pequeñas empresas | Fintech global para pagos internacionales | Fintech Web3 con cripto y fiat | Plataforma de pagos para negocios digitales |
| Costo Mensual | Sin costo mensual fijo | Sin costo mensual en plan básico | Sin costo mensual | Sin costo mensual | Sin costo mensual | Sin costo mensual (tarifas por transacción) |
| Transferencias Internacionales | Excelente | Bueno | Limitado | Excelente | Excelente | Bueno |
| Monedas Soportadas | 40+ divisas | 25+ monedas | Principalmente USD | Múltiples divisas | USD, EUR, CAD + cripto | 150+ monedas |
| Tarjetas Físicas | No en US | Sí | Sí | Sí | Solo virtuales | Sí |
| Tarjetas Virtuales | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Seguro FDIC | Indirecto (bancos asociados) | No es banco US | Indirecto | No banco tradicional | No banco tradicional | No banco tradicional |
| Facilidad de Apertura | Sencillo | Riguroso | Muy fácil | Digital/variable | ~1 semana | Rápido |
| Soporte | Digital | Chat/email | App móvil | Limitado | En crecimiento | Digital |
| Herramientas Contables | Básicas | Buenas | Básicas | Automatización | Facturación | Integración avanzada |
| Productos Financieros | Sin crédito | Limitado | Sin crédito | Sin crédito tradicional | Sin crédito tradicional | Sin crédito |
| Integración Plataformas | Limitada | Buena | Básica | Excelente | Excelente | Excelente |
| Criptomonedas | No | No | No | No directo | Soporte completo | No |
| Operaciones por País | 190+ países | Global (con restricciones) | EEUU | Global | Global (excepto sancionados) | 200+ países |
| Límites de Transacciones | Altos | En plan básico | Estándar | Según verificación | Según KYB | Altos tras verificación |
| Transparencia de Tarifas | Excelente | Buena | Buena | Puede haber costos | Buena | Compleja |
| Inactividad | No | No | No | No | No | Sí |
| Problemas Conocidos | Servicios limitados | Proceso riguroso | No ideal empresas grandes | Soporte lento | Solo tarjetas virtuales | Tarifas complejas |
| Mejor Para | Transferencias internacionales | Cuenta completa con tarjetas | LLCs pequeñas/freelancers US | E‑commerce global | Tech/Web3 | Marketplaces |
| Verificación KYB | Estándar | Rigurosa | Sencilla | Estándar/Compleja | Alta (≈1 semana) | Estándar |
| Tiempo de Setup | 1–3 días | 3–7 días | 1–2 días | 3–5 días | ~7 días | 1–3 días |
| Reputación | Muy alta | Alta | Buena | Media | Nueva | Alta |
| Puntuación | (9/10) | (8/10) | (7/10) | (6/10) | (8/10) | (7.5/10) |
✅ Conclusión y Siguientes Pasos
Mercury sigue siendo la opción prémium.
Tu éxito depende de tres pilares:
- Preparación meticulosa: El 80% del éxito se decide antes de aplicar.
- Presentación profesional: Tu sitio web es tu carta de presentación.
- Consistencia total: Todo debe coincidir y nunca debes mentir.